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基金收益率居然远房价23%,背后两大原因才是投资的关键

5个月前 (03-03)金融资讯124

最近有一个研究数据表明,在过去这10年里面,基金投资的回报率远远超过房价的回报率,是不是感觉听错了?怎么可能?

别慌,详细解读这一数据之后,你会大有收获。

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基金收益率居然远房价23%,背后两大原因才是投资的关键

上图是对比了过去10年各项资产的年化收益率。偏股型混合基金在过去10年平均下来,按照复利计算的年化收益率达到14.6%,而深圳房价收益率是11.79%。对比之下,每年基金收益率比房价涨幅超出23%,非常可观。

北上广深和一些重点城市在过去10年上涨的速度比较快。深圳是尤其厉害,所以以深圳作为代表,如果是全国的平均房价涨幅肯定没那么高。

换句话说,基金的平均涨幅比全国房价的平均涨幅高更多。

另外的是一些其他的数据,债券基金、中证全债、定期存款还有CPI,对比起来,大家看第一个柱形和第二个柱形都远超其他,而且,是不是偏股型的混合基金回报率比房价厉害很多?

再把这个数字具体算出来,假如10年前你投了100万买了偏股的混合型基金,平均来算现在账户里面有392万。假如10年前你买了100万的房子,那么现在的价值大概就是303万元。

这个数字大多数人都觉得不太可能,跟我们的感受完全不同。

如果有投资基金经验的朋友,肯定会觉得哪有可能赚这么多?

大多数人的基金都没赚那么多钱,甚至有一些投资者可能在某些时段是亏钱的,即使后来赚钱也只不过是回本的而已。

如果投资房产的人则一定会觉得过去这10年房价的涨幅远远不止这个。

这是什么原因呢?

基金收益率居然远房价23%,背后两大原因才是投资的关键

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数据是没有骗人的,只是我们的感受可能会有偏差。

原因就在于操作上面,跟我们的操作有很大的关系,我总结出来就是两个方面。

第一个,大家可能忘记了房子的投资是可以加杠杆的。

所谓的加杠杆就是我们先支付了首付,然后剩余的钱向银行借,银行会收取一定的利息,但只要房子的收益率高过银行收益率,那就是加杠杆放大了我们的收益。

比如说我们在深圳买一套1000万的房子,如果是首套房,我们可能需要支付300万,然后另外的700万向银行借,这700万向银行借的利率可能是5-6%,但是这些年来房价的涨幅平均下来有11%。那相当于这700万,每年净赚了五个点。

除此之外,还有就是房子金额比较大,我们比较容易有一种获得感。

因为我们一投资就几百万,上千万。一赚也是几百万上千万。

但是,很多人买基金是几万、几十万,所以这种获得感是没那么强。

但是我认为最重要的还是加杠杆,假如你在基金投资上面也可以加杠杆,在过去这些年,你会发现基金的收益率比房子的收益更高。

基金收益率居然远房价23%,背后两大原因才是投资的关键

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当然也有些朋友会说,实际上并不是这样,假如我当时是全资1000万扔进去买了一套房子,即使不加杠杆(不贷款),这些年来很明显还是房子赚的钱多。

事实也的确是这样,当初如果有人真拿1000万买基金,现在可能只能赚一点点,一定不会超过房子。

这又是为什么呢?

这就有第二个原因,就是持有期的原因。

大多数基金投资者持有基金的时间很短,有些可能几个月,长一点也可能就是1、2年。

但是我们大多数人持有房子多长时间?

除了很少部分炒房的可能持有几个月或1、2年的,大多数人持有房子是五年十年。

看看过去10年,通过深圳房价或其他地市的房价赚很多钱的人,基本上都是10年前买了房子,一直拿到现在,但是在过去10年一直拿着基金持有到现在的也少之又少。

也正是因为少之又少,所以才偶尔爆出一、两个这样的新闻来,比如说某一个人当时拿了一笔钱买了富国天惠,到了现在从当时的几十万到现在的几百万,正是因为少,成为特例,才有新闻价值。

假如新闻说的是某一个人当时拿了100万,买了一套房子,现在涨了,变成200万,这种完全没新闻价值,因为大多数人都是这样的。

正是持有期直接就决定了最后实际上的收益。

反过来,这些年买了一套深圳的房子,把它卖了,然后反复地又买又卖,那么这10年来你的收益一定不怎么样。

所以这就说明了假如我们想在基金投资上面获得良好的回报,一定要知道怎么样可以适当延长你的持有期,才能真正地获得良好的回报。


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