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如何选择基金(怎么购买基金和选择基金)

9个月前 (02-16)基金562

选基金实际就是选基金经理。我们必须对基金经理进行四个方面的考察,这四个方面的结果都在中上层以上,才是一个好的基金经理。他所掌管的基金才是一个好基金。


1 净值回撤控制

一只基金在下跌时净值回撤的幅度越小越好。在股市大跌时基金净值回撤较小,这说明基金经理的风险管理能力强。

因此,我们要观察基金在历史上最大的回撤度是多少,以及历史平均回撤幅度是多少。那些动不动就净值回撤50%以上幅度的基金,怎么能让投资者放心呢?

我们基金投资者也可以利用基金的历史回撤数据,来做基金的补仓策略。比如,一只基金历史上最大回撤是30%,那么现在它回撤了将近30%的净值了,我们这时就要考虑加仓了。因为,只要基金经理没有变化,他的操作风格和风险控制会使他的净值回撤较为有规律。


2 选股能力

我们要看历史上其持仓结构里都有哪些牛股。如果持仓里历史上牛股较多,那当然说明基金经理的选股能力很强。比如,有的基金经理持仓里多年有贵州茅台、伊利股份等大牛股,这说明他的选股能力确实不错。而有些基金的持仓里却有很多只暴雷股票,这明显是选股眼光欠佳。

择时能力

择时能力就是看基金经理什么时候选择减仓,什么时候选择加仓。比如,今年在2月份行情高位时,有的基金经理就选择大手笔分红。这实际上就是一种减仓处理,表明了他们对后市行情的看空。这就是有择时能力的表现。在2015年行情5000点时,也有不少基金经理选择大比例分红甚至主动减仓,这说明基金经理的择时能力不错。反之,在行情高位时一味看多,大举买进的基金经理的择时能力就较弱了。


业绩持续性

绝大多数的基金经理都是短跑者,即业绩如昙花一现,只在某一二年业绩出色。然后在排名榜的前面就再也见不到他的名字了。所以我们看到一只基金今年业绩特别好,我们先不要激动。我们要看看他以往历史中的业绩如何,以判断他现在的业绩好是不是运气成分更大。

优秀的基金经理都有10年、20年以上的优秀业绩。他们都是长跑者,在长期的岁月中大部分时间都排在基金经理的中上游,这样的基金经理才是我们基民们所需要的。

这样的基金经理在A股市场上是非常罕见的,10年以上年化收益率15%以上的基金经理只有30多人。连续20年的年化收益率20%以上的基金经理是寥寥无几。要知道A股的基金经理总数是成千上万人的。


总之,选基的要点是要看基金的长期历史表现,只有那些有10年以上优秀业绩的基金经理所所管理的基金才是我们可以考虑的投资对象。


投资者选择基金前要对自己有个正确认识——自己的投资能力和风险承受力是强还是弱?


怎么样选择适合自己的基金?


1 投资能力


如果基民有较强的投资能力和专业知识,那么就应当自己做主帅来把握基金投资的战略,基金经理做主将来进行攻城抜寨。具体就是投资者自己来分析判断未来经济和行业的发展前景,选择自己看好的行业和板块的基金甚至亲自选择自己看好的基金经理所管理的基金。同时自己做基金的组合配置。


比如,我经过大量的分析和思考,看好未来的光伏、医药、白酒等行业。我作为研究较为深入的人,我就会自己配置这几大行业的行业基金。注意:是行业基金,不是固收或混合类基金。然后按照自己认为的风险收益比对这几只基金配比不同的资金量。有的基金自己认为把握大就会多配置些资金,有的基金自己认为风险高,可能就会少配置些资金。


然后自己进行对比选择基金公司和基金经理。比如同样是光伏行业基金,不同的基金公司和基金经理最后的业绩长期还是会有些差别的。我会选择我认可的基金公司和基金经理。特别是基金经理,他的投资风格和理念必须要得到我的认可才行。


如果,几年后我所持有的基金的基金经理离职了。我必须要看接任者的投资水平和过往业绩,还有他的投资理念。如果他依然能得到我的认同,我会继续持有该基金,否则,我就会卖出基金。重新再选择一只我认可的基金经理所管理的基金。


如果基民投资能力较弱,缺少专业的基金知识。那么就应当采取无为而治的姿势,不做具体的行业选择。

选择简单的、风险较低的宽基指数基金。像沪深300指数基金、中证500这类的指数基金里包括了不同行业的大部分的优秀上市公司股票。投资这样的基金就是投资我国未来的经济发展,投资于国运。这样的基金投资优点是风险最小且收益相对稳定,不需要什么选基能力和基金经理的投资能力也没有什么关系。


2 风险承受力

如果基民的风险承受能力较强,也就是对暂时的亏损不是很敏感,而且也能经受得住一定的损失。那么则可以投资股票型基金甚至少量投资杠杆基金。或者自己的投资组合以高风险的高科技新兴产业基金为主。


如果基民的风险承受力弱的话。那么建议在基金投资组合里要以货币基金、债券基金为主,少量投资固收类基金。什么是固定收益类基金呢?就是以投资债券为主,股票为辅助的基金,它们的年化收益大多在5%左右。虽然收益不高,但是很难有太大的亏损。

所以,如果自己的投资能力和风险承受力较强,就需要降低自己的收益目标,甘心于投资风险较低的基金品种。只有提高投资认知达到一定程度,有一定的风险承受力后才可以自主选择高风险的股票型的行业主题基金。




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